Prowadzisz firmę i potrzebujesz dodatkowych środków na rozwój lub bieżącą działalność? Skorzystaj z pożyczki, dzięki której pieniądze szybko trafią na Twoje konto. Podpowiadamy, gdzie można uzyskać takie kredyty dla firm oraz jakie warunki trzeba spełnić, aby środki trafiły na nasze konto nawet w ciągu jednego dnia.

Z posiadaniem firmy wiąże się wiele kosztów, z których trzeba się regularnie rozliczać

Takie wydatki są z jednej strony związane z bieżącym funkcjonowaniem firmy, ale nierzadko pojawiają się również nieplanowane wydatki. Poza tym raz na jakiś czas trzeba zainwestować pewne środki w rozwój własnej działalności. Nie będzie z tym problemu, jeśli regularnie odkładamy zyski właśnie w tym celu. Zdarzają się jednak sytuacje, w których takie koszty znacznie przekraczają budżet firmowy lub nasza firma znalazła się w gorszej sytuacji finansowej.

Wtedy możemy jednak liczyć na uzyskanie dodatkowych środków w ramach pożyczki. Jak to zrobić?

Obecnie na polskim rynku funkcjonuje wiele instytucji finansowych, które posiadają w swojej ofercie pożyczki dla klientów biznesowych. Uzyskane w ten sposób środki pomagają przedsiębiorcom sfinansować niezbędne wydatki. Co istotne, taką pożyczkę bez problemów otrzymamy bez konieczności wychodzenia z własnego biura, po prostu załatwiając wszelkie formalności przez Internet.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji co do zaciągnięcia pożyczki, zapoznajmy się ofertami kilku różnych firm pożyczkowych, aby wybrać opcję, która będzie dla nas najkorzystniejsza pod względem szybkości, kosztów, szczegółowych warunków oraz bezpieczeństwa. Na co zatem powinniśmy zwrócić uwagę, przy wyborze pożyczkodawcy?

Pożyczka firmowa – ważne informacje

Na początek kilka podstawowych informacji dotyczących pożyczek firmowych. Stają się one coraz popularniejsze, gdyż w prosty sposób zapewniają przedsiębiorcom natychmiastowe sfinansowanie różnych wydatków w firmie. Dużym zainteresowaniem cieszą się szczególnie pożyczki gotówkowe, gdyż można wykorzystać je w dowolnym celu. Warto jednak pamiętać, że banki i firmy pożyczkowe zazwyczaj mają w swojej ofercie różne produkty finansowe zaadresowane do przedsiębiorców.

Do tego, poszczególne oferty pożyczkowe różnią się między sobą kwotą, jaką możemy uzyskać oraz okresem spłaty. W zależności od oferty oraz naszych potrzeb i możliwości finansowych możemy liczyć na pożyczkę w wysokości od kilku do nawet kilkuset tysięcy złotych.

Wysokość pożyczek firmowych

Banki oraz firmy pozabankowe oferują bardzo zróżnicowane kredyty firmowe pod względem wysokości kwot. Może to być kilka tysięcy złotych na nieduże lecz potrzebne wydatki lub kilkaset tysięcy w przypadku dużo większych inwestycji. To, o jaką pożyczkę dana firma może się starać, nie zależy jednak tylko od planowanych wydatków, ale również od zdolności firmowej firmy, za którą jest odpowiedzialny.

Oznacza to, że mniejsze przedsiębiorstwa lub firmy, którym akurat gorzej wiedzie się w kwestii finansowej, uzyskają odpowiednio mniejsze pożyczki w porównaniu do firm o bardzo wysokiej zdolności kredytowej, które wypracowały sobie wiarygodność w oczach potencjalnych pożyczkodawców. Najwięcej pożyczek firmowych udziela się jednak w kwocie około 10.000 zł. Z jednej strony kwota ta wystarcza na sfinansowanie wydatków bieżących w przedsiębiorstwie, jak i różnych niespodziewanych kosztów, które zaskoczyły właściciela firmy.

Ile wynosi okres spłaty pożyczek firmowych?

Od wysokości pożyczki zależy także okres, w jakim należy ją zwrócić. Przedsiębiorcy na ogół korzystają z pożyczek ratalnych, co oznacza, że każdego miesiąca spłacają daną część zaciągniętego zadłużenia. Pożyczka ratalna jest szczególnie korzystna dla przedsiębiorców, gdyż mogą oni uzyskać w krótkim czasie wysoką kwotę finansowania, którą mogą systematycznie spłacać w wielu mniejszych kwotach, które łatwiej dopasować do comiesięcznego budżetu firmy.

Takie pożyczki wiążą się również z mniejszym ryzykiem nieoddania zadłużenia w terminie, co zazwyczaj bywa bardzo kosztowne. Przedsiębiorcy średnio korzystają z pożyczek uzyskiwanych na 24 raty, czyli spłacają zaciągnięte zobowiązanie w ciągu 2 lat. Oczywiście zdarzają się również przypadki pożyczek z o wiele dłuższym okresem spłaty, który wynosi np. 10 lat.

Zarówno wysokość pożyczki, jaką przedsiębiorcy udzieli dany pożyczkodawca, jak i długość okresu jej spłaty wynikają w dużej mierze ze zdolności kredytowej danej firmy. W przypadku pożyczki w wysokości 10.000 zł zaciąganej na okres 1 roku, comiesięczne raty będą bardzo wysokie i mogą stanowić spore obciążenie dla budżetu firmy.

Natomiast jeśli taką samą kwotę przedsiębiorca zdecyduje się spłacać przez 2 lata, poszczególne raty będą niższe i łatwiej będzie znaleźć na nie środki w comiesięcznym budżecie. Można zatem przyjąć, że im dłuższy okres spłaty, tym dana pożyczka jest bezpieczniejsza pod względem płynności finansowej przedsiębiorstwa, choć w sumie będzie ona droższa. Warto jednak pamiętać, że w przypadku niewystarczającej zdolności kredytowej danej firmy, jej właściciel zawsze może rozważyć wydłużenie okresu jej spłaty.

Na jaki cel można przeznaczyć pożyczkę firmową?

Przedsiębiorcy sięgają po pożyczkę w różnych celach. Zależą one zazwyczaj od sytuacji finansowej firmy, planu rozwoju, sezonu oraz wielu innych czynników. Co jednak ważne, w przypadku pożyczki gotówkowej, można wykorzystać ją w dowolny sposób. Z tego względu, przy wypełnianiu wniosku pożyczkowego nie musimy podawać, na jaki cel planujemy ją przeznaczyć.

Dokładne określenie celu, na jaki rozdysponowane zostaną uzyskane środki, cechuje jednak kredyty, takie jak np. kredyt samochodowy, kredyt hipotetyczny czy kredyt inwestycyjny. W takiej sytuacji bank udziela kredytu na określony we wniosku cel, a przedsiębiorca nie może z otrzymamy pieniędzy przeznaczyć na inne wydatki.

Na jakie cele przedsiębiorcy zaciągają kredyty dla firm?

Są to na przykład:

• • zakup towaru,
  • rozliczenie faktur,
  • opłacenie składek i podatków,
  • na inwestycje firmowe związane z działalnością firmy, takie jak komputery, maszyny, meble czy oprogramowanie,
  • zakup materiałów niezbędnych do prowadzenia działalności,
  • czynsz i inne rachunki firmowe,
  • wyjazdy służbowe,
  • dokonanie nagłych i niezbędnych napraw,
  • oraz inne koszty związane z prowadzoną działalnością.

Dzięki takiej różnorodności celów, na jakie pożyczkobiorca może przeznaczyć środki z pożyczki, wiele firm może uniknąć sporych kłopotów. Szczególnie w przypadku, jeśli w firmie nie ma wystarczających aktywów, które można przeznaczyć na różnego rodzaju zobowiązania. Dodatkową zaletą pożyczek gotówkowych jest to, że proces ich uzyskanie przebiega bardzo szybko.

W większości przypadków pieniądze trafiają na konto przedsiębiorcy niemalże natychmiast, a czas na rozpatrzenie wniosku pożyczkowego jest minimalny. Przyjrzyjmy się zatem, na jakiego typu pożyczki może liczyć przedsiębiorca w związku z prowadzoną przez siebie działalnością gospodarczą.

Rodzaje szybkich pożyczek gotówkowych dla firm

1. Pożyczka gotówkowa ratalna – pożyczka udzielana w kwocie określonej wysokości, którą spłaca się systematycznie w comiesięcznych ratach.
2. Chwilówka – przedsiębiorcy raczej rzadko sięgają po ten typ pożyczki firmowej, ale jeśli już się na nie zdecydują, najczęściej muszą je zwrócić w ciągu maksymalnie 30 dni, choć są wyjątki.
3. Pożyczka w rachunku bieżącym – pożyczka polegająca na udzieleniu przedsiębiorcy dodatkowego debetu na koncie. Środki te można wykorzystać na dowolny cel, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Odsetki naliczane są tylko za kwotę, jaką przedsiębiorca wykorzystał, a nie za cały przyznany debet. Pożyczka lub jej część jest spłacana wraz z każdym wpływem środków na konto.
4. Karta kredytowa — to również rodzaj szybkiej pożyczki firmowej, którą można wykorzystać przy dokonywaniu zakupów bezgotówkowych w sklepach stacjonarnych i internetowych.
5. Pożyczka hipoteczna – jest to pożyczka, która udzielana jest pod zastaw nieruchomości. Od kredytu hipotecznego różni ją to, że można wykorzystać ją na dowolny cel.
6. Jeszcze innym rozwiązaniem dla przedsiębiorców jest sięgnięcie po pożyczki od osób prywatnych. Jednak taki rodzaj pożyczki na ogół wiąże się z większym ryzykiem.

Większość przedsiębiorców wybiera przeważnie tradycyjne pożyczki gotówkowe, spłacane w comiesięcznych ratach. Ich zaletą jest to, że obecnie można uzyskać je niemalże od ręki, gdy tylko zajdzie taka potrzeba.

Jak szybka jest pożyczka firmowa?

Poznaliśmy już zatem możliwości, z jakich może skorzystać przedsiębiorca, który potrzebuje dodatkowych środków na prowadzoną przez siebie działalność. Wiemy, na jaki rodzaj dofinansowania może liczyć, w jakiej wysokości oraz orientujemy się w długości okresu spłaty. Przejdźmy teraz do zagadnienia związanego z tym, jak taką pożyczkę uzyskać.

Zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe informują, że udzielają pożyczek w ciągu zaledwie kilkunastu minut. Trzeba się jednak liczyć z tym, że w rzeczywistości cały proces potrwa najpewniej nawet około tygodnia. Jeśli zależy nam na szybszym dostępie do gotówki, musimy spełnić kilka warunków.

Co wpływa na szybkość pożyczki

Przyjrzyjmy się zatem, co wpływa na szybkość pożyczki. Są to przede wszystkim:

1. złożenie wniosku o pożyczkę,
2. rozpatrzenie wniosku,
3. przekazanie środków na konto pożyczkobiorcy.

Poza tym, jeśli wniosek o pożyczkę składamy za pośrednictwem Internetu, dochodzi do tego jeszcze konieczność potwierdzenia naszej tożsamości, co może przełożyć się na czas oczekiwania na pożyczkę. Przyjrzyjmy się teraz, jak długo trwa każdy z wymienionych wyżej etapów i zastanówmy się, co możemy zrobić, aby maksymalnie je skrócić.

Ile trwa wypełnienie i złożenie wniosku pożyczkowego?

Dzisiejsze wnioski o pożyczkę są o wiele mniej skomplikowane niż jeszcze kilka lat temu. W związku z tym ich wypełnienie jest dużo prostsze i zajmuje mniej czasu. W zależności od pożyczkodawcy, z wypełnieniem wszystkich rubryk wniosku powinniśmy poradzić sobie w ciągu kilku, kilkunastu minut.

We wniosku o pożyczkę firmową znajdziemy przede wszystkim pytania dotyczącej prowadzonej przez nas działalności gospodarczej. Na pewno będziemy musieli podać różne dane, które widnieją w dokumentach rejestracyjnych działalności, dlatego warto je zawczasu przygotować i mieć je pod ręką podczas wypełniania wniosku pożyczkowego.

Po uzupełnieniu wszystkich rubryk wniosku upewnijmy się, że nie popełniliśmy w nim żadnego błędu. Każda pomyłka lub niepełna informacja skończy albo automatycznym odrzuceniem naszego wniosku, albo koniecznością jego uzupełnienia. A to oznacza dłuższy czas oczekiwania na środki w ramach pożyczki.

Ile trwa rozpatrzenie wniosku pożyczkowego?

Banki oraz instytucje pozabankowe starają się rozpatrywać wnioski pożyczkowe jak najszybciej. Jest to możliwe dzięki specjalistycznym systemom informatycznym, które szybko i sprawnie analizują takie wnioski. Z tego powodu decyzję o przyznaniu pożyczki lub odrzuceniu wniosku przedsiębiorcy mogą otrzymać nawet w ciągu kilkunastu minut od przesłania formularza do pożyczkodawcy.

Jednak nie dotyczy to wszystkich banków i firm pożyczkowych, dlatego, jeśli zależny nam na naprawdę szybkiej pożyczce, sprawdźmy zawczasu, jaki jest czas oczekiwania na decyzję u wybranego przez nas pożyczkodawcy. Warto także zwrócić uwagę, że analiza wniosków o pożyczkę najczęściej ma miejsce tylko w godzinach pracy pożyczkodawcy, także również pod tym względem powinniśmy wybrać czas wysłania wniosku. W skrajnych przypadkach, na rozpatrzenie prostego wniosku trzeba będzie zaczekać nawet kilka dni roboczych.

Ile trwa wypłata pieniędzy w ramach pożyczki?

Zaraz po tym, jak bank lub firma pozabankowa wyda pozytywną decyzje pożyczkową, dochodzi do wypłaty pieniędzy. Pożyczkobiorca może dostać przelew na konto lub otrzymać pieniądze w gotówce, w zależności od tego, czy o pożyczkę wnioskował przez Internet, czy stacjonarnie.

Jeśli środki mają trafić na konto pożyczkobiorcy, czas oczekiwania na przelew zależy od księgowania. Najszybciej docierają pieniądze, które przesyłane są przez systemy płatności internetowych, takie ja Blue Media. Zaletą takich systemów płatności jest to, że od razu księgują one wpłaty, a pożyczkobiorca ma natychmiastowy dostęp do pożyczonych środków. W przypadku tradycyjnych przelewów zazwyczaj trzeba czekać na pieniądze około jednego dnia roboczego.

Jeśli zdecydowaliśmy się na pożyczkę wypłacaną w gotówce, pieniądze zazwyczaj dostajemy od ręki. Czas oczekiwania na pieniądze może być jednak nieco dłuższy, jeśli kwota pożyczki jest dość wysoka. Jest to związane z tym, że firmy pożyczkowe, a nawet banki nie posiadają na co dzień w swoich placówkach dużych sum i muszą je dodatkowo zamówić.

Ile trwa weryfikacja tożsamości klienta?

Szybkość otrzymania pożyczki firmowej zależy również od czasu, w jakim pożyczkodawca zweryfikuje naszą tożsamość, co jest konieczne w przypadku wniosków składanych online. Tego typu pożyczki cieszą się coraz większą popularnością, między innymi ze względu na wygodę i niewygórowane warunki ich przyznawania. Jednak w przypadku pożyczek udzielanych przez Internet konieczna jest dokładna weryfikacja tożsamości potencjalnego pożyczkobiorcy, która ma zapobiec oszustwom i wyłudzeniom pożyczek na skradzione dane.

Najczęstszą formą tego typu weryfikacji jest wykonanie przelewu z konta bankowego klienta na rachunek wskazany przez pożyczkodawcę. Taki przelew to inaczej przelew weryfikacyjny i zazwyczaj powinien on opiewać na kwotę 1 grosza lub 1 złotówki. Możemy zdecydować się na przelew tradycyjny lub zdecydowanie szybszy przelew poprzez systemy płatności online. Jak tylko pieniądze trafią do firmy pożyczkowej, sprawdza ona dane nadawcy przelewu z informacjami umieszczonymi we wniosku pożyczkowym.

Weryfikacja kończy się pomyślnie, jeśli są one identyczne. Jeśli zależy nam, aby jak najszybciej otrzymać pożyczkę, wykonajmy przelew za pośrednictwem systemów płatności online. Dzięki temu przelew od razu zostanie zaksięgowany u odbiorcy, co pozwoli mu na natychmiastową weryfikację naszej tożsamości. Jeśli jednak zdecydujemy się na tradycyjny przelew, to na jego zaksięgowanie będziemy musieli zaczekać nawet jeden dzień roboczy.

Sięgając po pożyczkę online, przelew weryfikacyjny musi zostać wykonany z konta pożyczkobiorcy. Jeśli chcielibyśmy wysłać pieniądze z rachunku innej osoby, to dane z przelewu będą różniły się z informacjami z wniosku pożyczkowego, przez co zostanie on od razu odrzucony. Z tego względu osoby składające wniosek o pożyczkę online muszą posiadać własne konto w banku.

Podsumowując, aby szybko uzyskać dostęp do środków w ramach pożyczki firmowej, musimy poprawnie wypełnić wniosek o pożyczkę oraz liczyć na jego szybkie rozpatrzenie i błyskawiczny przelew ze strony pożyczkodawcy.

Warunki uzyskania błyskawicznej pożyczki firmowej?

Sam proces wnioskowanie o szybką pożyczkę nie jest skomplikowany, ale nie oznacza to, że każdy przedsiębiorca może liczyć na pozytywną decyzję pożyczkową. Aby do tego doszło, musi on spełnić kilka warunków. Jeśli przedsiębiorca nie spełnia kryteriów obowiązujących w danym banku lub firmie pożyczkowej, może w ogóle nie dostać pożyczki lub proces jej uzyskania się wydłuży.

Na decyzję pożyczkową wpływa kilka czynników, a jednymi z najważniejszych są dotychczasowa historia kredytowa przedsiębiorcy, czyli inaczej mówiąc, jego wiarygodność oraz zdolność kredytowa. Poza tym konieczne jest zarejestrowanie działalności na terenie Polski, stały adres prowadzenia przedsiębiorstwa w Polsce oraz aktualny dowód osobisty przedsiębiorcy, który stara się o pożyczkę. Przyjrzyjmy się bliżej jednak dwóm kluczowym warunkom, a mianowicie historii i zdolności kredytowej przedsiębiorcy.

Czym jest historia kredytowa?

Przedsiębiorcy, którzy są wiarygodni kredytowo, nie będą mieli większych problemów z uzyskaniem pożyczki firmowej. Wiarygodność zależy przede wszystkim od historii kredytowej oraz wszelkich informacji dotyczących firmy od strony finansowej. Pożyczkodawcy będą przede wszystkim weryfikowali przedsiębiorcę pod kątem wiarygodności w bazach danych, takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej) czy BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).

Co to jest BIK?

Zacznijmy od tego, co to jest i czym zajmuje się BIK. Otóż do zadań Biura Informacji kredytowej należy zbieranie oraz udostępnianie wszelkich informacji o pożyczkach, kredytach i debetach Polaków i działających w Polsce firm. W bazach BIK-u znajdziemy zarówno pozytywne informacje, które oznaczają, że dana osoba terminowo wywiązuje się ze swoich zobowiązań, jak i negatywne, świadczące, że ktoś nie oddaje długów lub spóźnia się z ich spłatą.

Zarówno banki, jak i większość firm pożyczkowych sprawdzają potencjalnych pożyczkodawców w rejestrach BIK. Jednym z częstszych wymogów, stawianych przez instytucje finansowe potencjalnym pożyczkobiorcom, jest pozytywna ocena w BIK. Przedsiębiorcy, którzy w przeszłości nie zawsze w terminie wywiązywali się ze swoich zobowiązań, muszą liczyć się odrzuceniem wniosku pożyczkowego, właśnie z tego powodu.

Co to jest BIG?

Pożyczkodawcy poszukują również informacji na temat swoich klientów w BIG, czyli w Biurach Informacji Gospodarczej. Do ich zadań również należy gromadzenie i udostępnianie danych, przy czym kładą one nacisk przede wszystkim na nierzetelnych dłużników.

Korzystanie z BIG jest powszechnie dostępne, co oznacza, że każdy może wpisać dłużnika na taką listę. Dotyczy to zarówno osób prywatnych, jak i firm, instytucji i wszelkich organizacji. Do rejestrów BIG trafiają osoby oraz przedsiębiorstwa, które zalegają z zapłatą za faktury, abonament, czynsz, wszelkie rachunki, mandaty, alimenty czy składki ubezpieczeniowe.

Do najbardziej znanych baz w Polsce należą:

• • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
  • BIG InfoMonitor,
  • KRD – Krajowy Rejestr Długów.

Powyższe biura są od siebie niezależne, co oznacza, że wymieniają się danymi, które do nich trafiają. Z tego powodu pożyczkodawcy zazwyczaj weryfikują swoich potencjalnych klientów w każdym z nich. Obecność w którejś z baz dłużników BIG zazwyczaj uniemożliwia otrzymanie pożyczki, gdyż w oczach pożyczkodawcy nie jesteśmy rzetelnymi i godnymi zaufania klientami. Aby mieć szanse na pożyczkę, takie osoby najpierw muszą spłacić dotychczasowe zobowiązania.

Czym jest zdolność kredytowa?

Kolejnym warunkiem uzyskania pożyczki firmowej jest zdolność kredytowa. Co ważne, firmy, które będą starały się o kredyt w banku, muszą liczyć się z dokładniejszą analizą tej kwestii niż przedsiębiorcy składający wniosek o pożyczkę w firmach pozabankowych. Terminem zdolność kredytowa określana jest możliwość spłaty zobowiązania w przewidzianym do tego czasie. Jeśli firma ma wysoką zdolność kredytową, z łatwością otrzyma pożyczkę.

Jeśli natomiast zdolność kredytowa przedsiębiorstwa jest niższa, o pożyczkę będzie dużo trudniej.

Co wpływa na zdolność kredytową firmy?

Są to przede wszystkim:

• • wpływy firmy, wliczając w to ich źródła i systematyczność,
  • aktywa posiadane przez firmę,
  • wydatki ponoszone przez firmę.

Poza tym niektórzy pożyczkodawcy zwracają uwagę także na czas prowadzenia działalności, choć na rynku znajdziemy firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek już od pierwszego dnia działalności.

Wiele pożyczkodawców nie będzie wymagało od przedsiębiorców dostarczania dokumentów księgowych, bankowych czy podatkowych. Jeśli kwota pożyczki nie jest specjalnie wysoka, zapewne wystarczy złożenie odpowiedniego oświadczenia. Jednak, jeśli pożyczkodawca będzie miał jakieś wątpliwości co do naszej zdolności kredytowej, to z pewnością poprosi nas o dostarczenie różnych dokumentów, takich jak wyciąg z konta lub PIT.

Prowadząc firmę niejednokrotnie trzeba się zmierzyć z dużymi wydatkami

Najczęściej będą one dotyczyły inwestycji, od których zależeć będzie dalsze istnienie przedsiębiorstwa i możliwość bycia konkurencyjnym. Zakup nowej nieruchomości, rozbudowa magazyny, powiększenie floty samochodów czy zakup nowych urządzeń produkcyjnych, które zwiększą wydajność firmy. To oczywiście wymaga posiadania odpowiednio dużej ilości pieniędzy. Jeśli firma długo przymierzała się do tych inwestycji, być może posiada już własne środki na ten cel.

Co jeśli jednak nie dysponuje tak dużą gotówką lub nie chce jej inwestować, pragnąc zachować płynność finansową? Wówczas należy szukać innych źródeł finansowania takich wydatków. Jednymi z nich są kredyty dla firm. Na szczęście na rynku nie brakuje firm prywatnych oraz banków, które chętnie udzielają kredyty dla przedsiębiorstw. Jest to dla nich w miarę bezpieczny produkt, przynoszący duże zyski.

Jeśli również jesteś zainteresowany uzyskaniem kredytu firmowego – czy to bankowego czy pozabankowego, podpowiemy ci jak należy przeprowadzić całą procedurę, aby kredyt został ci przyznany. Wbrew pozorom jest to zadanie znacznie łatwiejsze do wykonania, niż można się spodziewać. Oczywiście nie obejdzie się jednak bez konieczności przedstawienia wielu dokumentów, potwierdzających legalność prowadzonej działalności, nie zaleganie z podatkami i dających pewność, że przedsiębiorstwo jest wypłacalne dla kredytodawcy. Na początek jednak odpowiedzmy sobie na pytanie, czym właściwie są kredyty firmowe.

Kredyt dla firmy a pożyczka – różnice

Należy dokładnie opisać różnice, występujące pomiędzy kredytem, a pożyczką. Pożyczka to produkt finansowy, w którym otrzymujemy gotówkę i możemy ją przeznaczyć na dowolny cel, płacąc nią w sklepie lub u producenta bądź wykonawcy usługi. Kredyt działa nieco inaczej. Nie będziemy mieć kontaktu z gotówką pożyczoną od banku lub firmy pożyczkowe. To kredytobiorca dokona przelewu pieniędzy na konto dostawcy lub wykonawcy usługi, u którego złożyliśmy zamówienie.

Pozwala to mieć pewność, że pieniądze zostały wydatkowane na konkretny cel, który sam w sobie stanowi zabezpieczenie dla kredytu. Aby móc uzyskać kredyt dla firm, konieczne jest skompletowanie wszystkich dokumentów.

Inaczej niż w przypadku kredytów dla osób prywatnych, kredyty firmowe są bardziej wymagające pod względem finansowym. Aby bank lub firma pożyczkowa mogła obliczyć ryzyko związane z udzieleniem kredytu, musi mieć wgląd w nasze dane firmowe, dotyczące płatności. W tym celu niezbędne staje się przedstawienie kopii księgi przychodów i rozchodów z roku teraźniejszego oraz ubiegłych lat.

Pamiętać trzeba o tym, że pod żadnym pozorem nie wolno niczego na własną rękę modyfikować w takich księgach, gdyż podlega to pod oszustwo i karą za taki czyn jest pozbawienie wolności.

Jakie dokumenty musi zatem przygotować przedsiębiorca, jeżeli chce otrzymać kredyty?

Przede wszystkim są to dokumenty potwierdzające istnienie firmy. Kopia nadania numeru NIP, Regon, a także aktualny odpis z centralnej ewidencji działalności gospodarczej. Pozostałe dokumenty mogą dotyczyć nie zalegania z opłacaniem składek zus i podatków do urzędu skarbowego. W tym celu można dostarczyć albo wyciąg z historii konta, albo specjalne zaświadczenie, które uzyskamy w miejscowych oddziałach wyżej wymienionych urzędów.

Oczywiście jednym z najważniejszych dokumentów, które również muszą zostać złożone w banku lub firmie kredytowej, jest wniosek o kredyty dla firm. Ważne jest aby pobrać aktualny wniosek ze strony internetowej lub wypełnić go bezpośrednio w oddziale firmy. Należy to robić starannie, czytelnym pismem lub wypełnić druk na komputerze.

Złożenie wniosku o kredyt dla firm i co dalej

Jeżeli wszystkie dokumenty zostały już skompletowane, nie pozostaje nic innego jak przedłożenie ich w instytucji lub firmie, z którą zamierzamy rozpocząć współpracę. Najczęściej będzie to wymagało osobistego stawiennictwa i dostarczenia dokumentów w postaci fizycznej, już wydrukowanej. Niektóre firmy i banki pozwalają na to, aby wnioski o kredyty firmowe były składane elektronicznie, wprost z systemu transakcyjnego.

Najczęściej wymaga to jednak posiadania konta w danym banku i jest to oferta indywidualnie kierowana dla wybranych klientów.

Jeśli nie chcesz korzystać z oferty banku w zakresie kredytowania swoich zakupów lub znalazłeś inny bank lub firmę prywatną, która ma znacznie dogodniejsze warunki, nie pozostaje nic innego jak skorzystanie z ich usług w tym zakresie. Jak dotrzeć do najlepszej oferty kredytu dla firm? Na co zwrócić uwagę, jeśli zostało nam przedstawionych wiele ofert i nie potrafimy zdecydować się na jedną z nich?

Zapraszamy do dalszej części naszego przewodnika, w którym przedstawiamy najważniejsze fakty dotyczące wyboru ofert kredytów dla przedsiębiorstw.

Kredyty dla firm – jak znaleźć najkorzystniejsze

Analogicznie jak przy wyborze kredytów dla osób prywatnych, tak samo i wybierając kredyty firmowe bankowe i pozabankowe, należy zwrócić uwagę na wszystkie związane z nim koszta. Pierwszym z nich jest prowizja za udzielenie kredytu. Wiele firm i banków stosuje ten rodzaj opłaty i stanowi on swoiste wynagrodzenie, pomijając oczywiście zysk z oprocentowania. Tu należy zwrócić uwagę na różnego rodzaju oferty promocyjne, w których prowizja za udzielenie kredytu została zniesiona, ale zastąpiło ją wyższe oprocentowanie.

Co będzie się bardziej opłacać dla klienta firmowego?

To należy za każdym razem przeliczyć osobno dla wybranej oferty. Pamiętajmy jednak o tym, że prowizja za udzielenie kredytu firmowego, powinna zostać opłacona z góry, gotówką w momencie podpisywania umowy kredytowej. Dlatego wiele firm, które nie chcą na dzień dobry płacić wysokich kosztów, decyduje się na kredyty dla przedsiębiorstw z wyższym oprocentowaniem, ale bez prowizji.

Natomiast jeśli twoja firma chce się cieszyć małymi odsetkami za udzielenie kredytu, najczęściej będzie zmuszona opłacić prowizję na samym początku trwania umowy kredytowej.

To jednak nie jedyny koszt, z jakim należy się liczyć. Kolejny to odsetki. Są one oczywiście znane każdemu z nas. Bardzo mało firm i banków decyduje się na pożyczanie pieniędzy za darmo. Zazwyczaj można z takiej oferty skorzystać tylko wtedy, jeśli jest się nowym klientem banku lub firmy pożyczkowej i będzie to nie kredyty, ale pożyczka w kwocie do kilku tysięcy złotych, udzielana na około 1 miesiąc. W normalnie udzielonym kredycie odsetki są naliczane do każdej miesięcznej raty, powiększając część kapitałową.

Odsetki są określone w umowie kredytowej. Pamiętaj w tym przypadku o terminowej płatności miesięcznych rat. W przeciwnym wypadku firma pożyczkowa lub bank może zacząć nam naliczać oprocentowanie karne, w którym odsetki są zdecydowanie wyższe i będzie to oznaczało jeszcze większy wydatek.

Ubezpieczenia kredytów i inne dodatki

Będąc na drodze wyboru kredytu firmowego, możemy się spotkać z różnego rodzaju zachętami, do skorzystania z dodatkowych produktów. Jednym z takich jest możliwość ubezpieczenia swojego kredytu. Jest to usługa dobrowolna, na którą czasami warto się jednak zdecydować. Kiedy na przykład? Wówczas, kiedy mamy podejrzenia że mogą za jakiś czas pojawić się problemy z terminową spłata kredytu.

Jeśli twoje kredyty dla firm opiewają na wysokie kwoty, takie ubezpieczenie może ratować twoją sytuację w przypadku braku zleceń lub zatorów płatniczych. Działa to na zasadzie, że kilka kolejnych rat jest opłacanych przez ubezpieczyciela. Oczywiście ty w zamian za to musisz płacić składkę na polisę, która jest naliczana raz w roku, dwa razy w roku lub co miesiąc.

Czy takie ubezpieczenie jest konieczne w każdym przypadku? Niekoniecznie. Dla małych kwot kredytów wydaje się być ono zbędne. Jednak decyzja o tym, czy się na niego decydować czy nie, zawsze należy do przedsiębiorcy i powinien on podejmować ją z pełną świadomością. Kolejne dodatki, z jakimi możemy się spotkać podczas korzystania z kredytów dla firm, to propozycja otwarcia rachunku bankowego.

Doradcy zazwyczaj namawiają przedsiębiorców do tego kroku, starając się ich przekonać że znacznie ułatwi im to miesięczne płatności rat. Tymczasem prowadzenie kolejnego rachunku bankowego może wiązać się z kosztami.

Szczególnie jeśli nie będziemy z takiego konta aktywnie korzystać, mogą być naliczane miesięczne opłaty za jego utrzymanie. Dotyczy to również kart płatniczych, które do takiego rachunku zostają wydane. Jeśli nie chcesz się następnie zmagać z wieloma formalnościami, związanymi z zamknięciem rachunku, lepiej w ogóle nie decydować się na jego otwieranie, a płatności rat wykonywać z aktualnego konta, ustawiając np. na nim płatności cykliczne.

Dzięki temu nie będziemy musieli w ogóle pamiętać o robieniu przelewów, wystarczy tylko to, że zapewnimy sobie na koncie wystarczające środki, z których kwota raty będzie mogła zostać pobrana.

Kredyty firmowe dla zadłużonych firm

Zadłużone firmy z długami nie mają co liczyć na to, aby kredyt został im udzielony przez bank. Banki bardzo dokładnie weryfikują zdolność kredytową swoich klientów i dopiero na podstawie tego wydają decyzję kredytową. Firmy z długami mogą jednak liczyć na uzyskanie kredytów pozabankowych. W tym jednak celu należy zamienić dotychczasowe banki na oferty firm prywatnych. Działają one wg jasnych i przejrzystych zasad, stawiają jednak znacznie łatwiejsze do zrealizowania warunki.

Czasami w ogóle takie firmy nie weryfikują historii swoich klientów, przyznając kredyty dla firm w różnych wysokościach, na warunkach znacznie korzystniejszych, niż mogłyby to zaoferować banki. Pamiętajmy jednak o tym, że fakt wzięcia kredytu w firmie pożyczkowej, a nie w banku, nie zwalnia nas z obowiązku terminowej spłaty zobowiązania.

W przypadku jeśli nie będziemy się z tego wywiązywać, grożą nam takie same surowe konsekwencje, jak podczas niespłacania rat kredytu bankowego. Jeśli jednak raty będą płacone na czas, możemy liczyć się z tym, że firma pożyczkowa chętnie będzie kredytowała nasze kolejne zakupy lub inwestycje.

Co w przypadku, jeśli firma nie spełnia któregoś z tych wymogów?

Czy to oznacza brak możliwości uzyskania kredytu? Na całe szczęście nie. Na rynku istnieją również alternatywne do bankowych, formy finansowania. Jednymi z takich są pożyczki bez BIK dla przedsiębiorców. Ich uzyskanie jest znacznie szybsze i łatwiejsze, z uwagi na ograniczenie formalności, związanych z badaniem zdolności kredytowej. Na jakie cele można wykorzystać firmowe pożyczki bez BIK i te bankowe? Przede wszystkim na sfinansowanie inwestycji.

Modernizacja linii technologicznej, zakup sprzętu, wyposażenia i samochodów firmowych. To najczęstsze cele, na które wykorzystywane są kredyty dla firm.

Na jaki cel mogą być wykorzystane kredyty dla firm?

Nie ma tu żadnych ograniczeń, poza tym że nie powinny to być spłaty podatków. Firmy najczęściej przeznaczają swoje kredyty na zakup elementów wyposażenia biura, a także zatowarowanie firmy. Szczególnie ta druga czynność wymaga niemałego wkładu finansowego. Jednorazowe złożenie zamówienia w dużej ilości sprawia, że przedsiębiorca będzie mógł uzyskać od dostawcy znacznie lepszą cenę jednostkową na każdy produkt.

To z kolei pozwoli mu zaproponować atrakcyjniejszą cenę dla klienta, czyniąc swoją ofertę bardziej konkurencyjną. Jednak na samym początku tej drogi pojawia się konieczność posiadania własnego kapitału, w ilości wystarczającej na dokonanie pierwszego zakupu. Kredyt dla firm pozwala uzyskać te pieniądze, a następnie spłacać pożyczkę prosto z wypracowanych przez nią zysków.

Dla wielu przedsiębiorców, kredyty dla firm w banku pozostają wyłącznie w sferze marzeń

Powodem może być zbyt krótki czas prowadzenia działalności lub wiele innych, trudnych o spełnienia warunków. Czy oznacza to, że definitywnie trzeba się pożegnać z myślą, aby móc rozwijać swoją firmę dzięki pożyczce? Niekoniecznie. Szybkie pożyczki bez BIK, pozwalają uzyskać potrzebną sumę pieniędzy na równie dobrych, a czasami i lepszych warunkach niż w banku.

Zaletą skorzystania z takiej oferty jest znacznie mniejsza ilość formalności do spełnienia, a także bardzo ograniczona ilość dokumentów, które trzeba przedstawić przy składaniu wniosków. Firmy, które udzielają pożyczki bez bik, są również znacznie bardziej skłonne do negocjowania warunków, na których pożyczka będzie funkcjonowała. Ma to duże znaczenie szczególnie przy większych sumach, w których liczy się uzyskanie jak najniższego oprocentowania, przekładającego się na niższe koszty.

Zapraszamy wszystkich zainteresowanych do sprawdzenia oferty, którą dla Was przygotowaliśmy w zakresie pożyczek i kredytów dla firm. Wybranie jednego z prezentowanych produktów, z pewnością będzie miało dla Was wiele zalet. Objawia się to szybszym uzyskaniem potrzebnych pieniędzy i lepszymi warunkami spłaty.

Zapraszamy wszystkich właścicieli firm, do wyboru najkorzystniejszych ofert kredytów dla przedsiębiorców. Gwarantujemy ciągłość w dostarczaniu nowych analiz, przydatnych przy wyszukiwaniu nisko oprocentowanych pożyczek bez BIK. Minimum formalności, szybka decyzja kredytowa i sprawna wypłata kredytu na wskazane konto to największe zalety, jakimi kuszą szybkie kredyty firmowe.

Korzystając z tej propozycji, mają Państwo szansę wygodnego i szybkiego zrealizowania planów, nawet tych odwlekanych od dłuższego czasu. Przystępne oprocentowanie i dogodny harmonogram spłaty rat, to kolejny z wielu argumentów, za rozważeniem tej właśnie propozycji kredytów firmowych. Zachęcamy do sprawdzenia, co nowego na tym rynku.

Podsumowanie

Obecnie przedsiębiorcy mogą skorzystać z wielu opcji, jeśli potrzebują kredyty dla firm. Wiele z nich bez trudu uzyskają przez Internet, bez konieczności odwiedzania placówki pożyczkowej. Co ważne, pieniądze pochodzące z pożyczki można wydać na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności. Również wszelkie formalności zostały ograniczone do minimum, a czas oczekiwania na decyzję pożyczkową i wypłacenie pieniędzy jest dosyć krótki.